- О холдинге
Уважаемая Гулназ!
В рамках Госпрограммы «Нұрлы жер» дочерние компании АО «НУХ «Байтерек» - АО «Отбасы банк», АО «Казахстанская жилищная компания» сосредоточены на повышении финансовой доступности жилья путем развития финансирования, ипотечного кредитования и аренды жилья с выкупом.
Условия приобретения жилья
Через АО «Отбасы банк»:
· Госпрограмма «Нұрлы жер» (очередники МИО, вкладчики)
Первоначальный взнос – от 20 %
Ставка по кредиту – 5% годовых
Срок – до 25 лет
Целевое назначение займа – приобретение кредитного жилья МИО.
· Программа «Шаңырақ» (очередники МИО)
Первоначальный взнос – от 10 %
Ставка по кредиту – 5% годовых
Срок – до 20 лет
Целевое назначение займа – приобретение жилья на первичном рынке (жилье частных застройщиков, в том числе в объектах жилищного строительства уполномоченной организации по завершению проблемных объектов жилищного строительства, а также обеспеченных гарантией дочерней организации АО "НУХ "Байтерек", кредитное жилье МИО).
· «Бақытты отбасы» (жилье для многодетных семей, неполных семей и семей, имеющих или воспитывающих детей-инвалидов)
Первоначальный взнос – от 10 % или жилищный сертификат от акимата
Ставка по кредиту – 2% годовых
Срок – до 20 лет
Сумма займа – до 15 млн тенге (гг. Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Атырау, Актау); до 10 млн тенге (другие регионы).
Целевое назначение займа – приобретение жилья на первичном (в том числе кредитного жилья МИО) и вторичном рынках.
· «Свой дом» Покупка жилья в новостройках (собственная программа АО «Отбасы банк»)
Первоначальный взнос – от 50 %
Ставка по кредиту – 7% годовых
С учетом выполнения условий жилищных накоплений ставка – от 3,5 % годовых
Срок - до 20 лет.
· Стандартные жилищные накопления (жилищный заем)
Срок накопления – от трех лет
Первоначальный взнос – от 50%
Ставка по кредиту – от 3,5% до 5% годовых;
Срок займа – от 6 месяцев до 25 лет.
· Промежуточный жилищный заем
Первоначальный взнос – от 50%
Ставка по кредиту – от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5%*
Ставка по кредиту – от 5% годовых (по госпрограмме «Нұрлы жер)
Срок займа – до 25 лет
*Начальная ставка по промежуточному займу действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится 3 года, затем вы переходите на условия жилищного займа, и ставка по кредиту снижается до 5%.
· Предварительный жилищный заем*
Первоначальный взнос – от 20%
Ставка по кредиту – от 7% годовых (по программе «Свой дом)
Ставка по кредиту – от 5% годовых (по госпрограмме «Нұрлы жер)
С учетом выполнения условий жилищных накоплений ставка – от 3,5 % годовых
Срок займа – до 25 лет
*Только в рамках госпрограмм и собственной программы АО «Отбасы банк» «Свой дом»
Через АО «Казахстанская жилищная компания»
· Аренда с выкупом для работников сферы образования и здравоохранения
Первоначальный взнос: отсутствует
Ставка по аренде – 3,1% годовых
Срок аренды – до 20 лет, по истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора
Возможность досрочного выкупа арендного жилья
Возможность привлечения гарантов при недостаточности доходов
Целевое назначение займа – приобретение жилья в чистовой отделке
Списки претендентов на участие в программе предоставляют Министерство образования и науки РК, Министерство здравоохранения РК. АО «КЖК» в свою очередь осуществляет оценку платежеспособности и заключает договоры аренды.
· Ипотечная программа «Орда» (для всех желающих)
Первоначальный взнос:
- от 30% при полном подтверждении доходов;
- первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам;
Сумма Займа:
- минимальная сумма 1 млн. тенге;
- максимальная сумма до 65 млн. тенге;
Срок займа – до 20 лет;
Ставка вознаграждения - 13% годовых.
Целевое назначение займа – приобретение жилья на первичном и вторичном рынках.
Информация имеется на сайте baiterek.gov.kz в разделе «Доступное жилье» - Ипотечные кредиты и жилищные займы.
Для получения более подробной информации рекомендуем Вам обратиться в вышеназванные дочерние компании, посетить их официальные сайты, также получить информацию можно посредством сервисов обратной связи, расположенных на сайтах и сall-центры:
АО «Отбасы банк»: https://hcsbk.kz/ru/, тел. +7 (727) 330-9-300, Call-центр: 300 и другие сервисы на сайте Банка.
АО «Казахстанская жилищная компания»: https://khc.kz/ru, телефон горячей линии +7 727 344-12-22, 8 800 080-44-48 и другие сервисы на сайте компании.
Уважаемая Айгуль!
АО «Отбасы банк» (далее – Банк) осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о Банках).
В соответствии с пунктом 8 статьи 34 Закона о Банках, банковские заемные операции осуществляются в соответствии с правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми органом управления банка. Согласно Правилам о внутренней кредитной политике Банк вправе самостоятельно определять условия предоставления кредитов физическим лицам, определять необходимые для этого критерии при оценке платежеспособности и категории лиц, которым могут предоставляться займы, а также иные условия, направленные на снижение риска при осуществлении банковских заемных операций.
В соответствии с внутренними документами Банка, регламентирующими порядок осуществления посткредитного обслуживания, после полного погашения займа оригиналы правоустанавливающих и идентификационных документов на залоговую недвижимость выдаются по акту приема-передачи при обращении Залогодателя или при представлении третьему лицу соответствующей доверенности, содержащей полномочия на получение правоустанавливающих документов.
Рассмотрение заявления на высвобождение залога осуществляется в срок не более 10 (десяти) рабочих дней со дня его принятия Банком.
По информации Банка, Вам было отказано в выдаче оригиналов правоустанавливающих документов, в виду отсутствия в предоставленной доверенности полномочия на получение правоустанавливающих документов, о чем сразу было доведено до Вашего сведения (12.05.2021 г.).
Уважаемый Касымжомарт!
На Ваш вопрос касательно содействия в получении финансирования для ряда проектов: «Теплица для выращивания овощей», «Ларьки овощных продуктов», сообщаем следующее.
Дочерняя организация Холдинга АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» (далее – Фонд «Даму») является финансовым агентством, осуществляющим реализацию и мониторинг финансовой поддержки в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2025» (далее – Программа ДКБ-2025). В рамках своей деятельности Фонд «Даму» осуществляет поддержку субъектов бизнеса путем предоставления субсидирования части ставки вознаграждения и частичного гарантирования по кредитам предпринимателей в банках второго уровня.
По первому направлению Программы ДКБ-2025 предусмотрена поддержка в виде субсидирования части ставки вознаграждения по кредитам предпринимателей с суммой займа не более 20 млн тенге, направленных на реализацию новых проектов, на пополнение оборотных средств не более 5 млн тенге. При этом, субсидирование осуществляется только по кредитам/договорам финансового лизинга с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения, установленную Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенную на 8,5 процентных пунктов, из которых 6 % оплачивает предприниматель, а разница субсидируется государством (в настоящее время базовая ставка составляет 9%).
По второму направлению Программы ДКБ-2025 предусмотрена поддержка в виде субсидирования части ставки вознаграждения по кредитам предпринимателей с суммой займа до 7 млрд. тенге, направленных на реализацию новых эффективных инвестиционных проектов, на модернизацию, расширение производства, пополнение оборотных средств и франчайзинг. При этом, субсидирование осуществляется только по кредитам/договорам финансового лизинга с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения, установленную Национальным Банком Республики Казахстан и увеличенную на 5 процентных пунктов, из которых 6 % оплачивает предприниматель, а разница субсидируется государством (в настоящее время базовая ставка составляет 9%). Кроме того, субсидированию также подлежат кредиты/лизинговые сделки, направленные на рефинансирование кредитов/договоров финансового лизинга, ранее выданные банками/банком развития/лизинговыми компаниями в течение 8 (восьми) лет (срок исчисляется с даты выдачи первого кредита/лизинга) до внесения проекта финансовому агентству и соответствующие критериям Программы ДКБ-2025.
Частичное гарантирование по кредитам предпринимателей по данному направлению может осуществляться только по кредитам банка с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения Национального Банка Республики Казахстан, увеличенную на 5 процентных пунктов на дату принятия решения банком по проекту предпринимателя.
Основные условия получения гарантирования со стороны Фонда «Даму» в рамках второго направления для начинающего предпринимателя:
- сумма кредита в рамках проекта, по которому осуществляется гарантирование, не может превышать 360 млн. тенге;
- размер гарантии не может быть выше 85 % от суммы кредита, при этом предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту (залоговой) стоимостью в размере не менее 15 % от суммы кредита;
Основные условия получения гарантирования со стороны Фонда «Даму» в рамках второго направления для действующего предпринимателя:
- сумма кредита в рамках проекта, по которому осуществляется гарантирование, не может превышать 1 млрд. тенге;
- размер гарантии не может быть более 50 % от суммы кредита, при этом предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту залоговой стоимостью в размере не менее 50 % от суммы кредита.
Кроме того, Фонд «Даму» является оператором Механизма кредитования приоритетных проектов (далее – Механизм), утвержденного постановлением Правительства Республики Казахстан от 11 декабря 2018 года № 820, осуществляющим реализацию мер по финансовой поддержке субъектов частного предпринимательства (далее – СЧП). Целевой группой СЧП являются предприниматели, определенные в Программе ДКБ-2025, и реализующие проекты в приоритетных отраслях экономики в соответствии с перечнем товаров для кредитования приоритетных проектов.
Также, в рамках региональной программы Астана Бизнес 2, основными условиями финансирования проектов субъектов малого и среднего предпринимательства являются:
- субъекты МСП, зарегистрированные на территории г. Нур-Султан в соответствии с законодательством Республик Казахстан и реализующие/планирующие реализовать проекты в г. Нур-Султан;
- максимальная сумма займа на одного субъекта МСП для начинающих не более 50 млн тенге, для действующих не более 100 млн тенге;
- на инвестиции до 84 месяцев, на пополнение оборотных средств до 36 месяцев;
- номинальная ставка вознаграждения не более 8,5%.
Для получения подробной информации о государственных программах оказания финансовой поддержки предлагаем ознакомиться с информацией на сайте https://www.damu.kz/, либо обратиться в Региональный филиал Фонда «Даму» по г. Нур-Султан по телефону 8 (708) 914 65 76).
Уважаемая Гулсара
В рамках Госпрограммы «Нұрлы жер» АО «Казахстанская жилищная компания» (далее – АО «КЖК») реализует арендное жилье с выкупом для работников сфер образования, здравоохранения, культуры и спорта на следующих условиях:
- срок аренды с выкупом – до 20 лет
- ставка– 3,1% годовых
- первоначальный взнос – отсутствует
Списки претендентов на участие в Программе предоставляют Министерство образования и науки РК, Министерство здравоохранения РК, Министерство культуры и спорта РК, Акимат г. Нур-Султан. АО «КЖК» в свою очередь осуществляет оценку платежеспособности и заключает договоры аренды. В этой связи рекомендуем обратиться в вышеуказанные госорганы.
На основании вышеизложенного, для получения более подробной информации по постановке в очередь и по вопросам получения жилья по Госпрограмме Вам необходимо обратиться в Управление жилья и жилищной инспекции города Нур-Султан либо в Министерство образования и науки, в зависимости от того кому подведомственна организация, в которой Вы работаете.
Уважаемый Эльнар!
В рамках Госпрограммы «Нұрлы жер» дочерние компании АО «НУХ «Байтерек» - АО «Отбасы банк», АО «Казахстанская жилищная компания» сосредоточены на повышении финансовой доступности жилья путем развития финансирования, ипотечного кредитования и аренды жилья с выкупом.
Условия приобретения жилья
Через АО «Отбасы банк»:
Ø Госпрограмма «Нұрлы жер» (очередники МИО, вкладчики)
Первоначальный взнос – от 20 %
Ставка по кредиту – 5% годовых
Срок – до 25 лет
Целевое назначение займа – приобретение кредитного жилья МИО.
Ø Программа «Шаңырақ» (очередники МИО)
Первоначальный взнос – от 10 %
Ставка по кредиту – 5% годовых
Срок – до 20 лет
Целевое назначение займа – приобретение жилья на первичном рынке (жилье частных застройщиков, в том числе в объектах жилищного строительства уполномоченной организации по завершению проблемных объектов жилищного строительства, а также обеспеченных гарантией дочерней организации АО "НУХ "Байтерек", кредитное жилье МИО).
Ø «Бақытты отбасы» (жилье для многодетных семей, неполных семей и семей, имеющих или воспитывающих детей-инвалидов)
Первоначальный взнос – от 10 % или жилищный сертификат от акимата
Ставка по кредиту – 2% годовых
Срок – до 20 лет
Сумма займа – до 15 млн тенге (гг. Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Атырау, Актау); до 10 млн тенге (другие регионы).
Целевое назначение займа – приобретение жилья на первичном (в том числе кредитного жилья МИО) и вторичном рынках.
Ø «Свой дом» Покупка жилья в новостройках (собственная программа АО «Отбасы банк»)
Первоначальный взнос – от 50 %
Ставка по кредиту – 7% годовых
С учетом выполнения условий жилищных накоплений ставка – от 3,5 % годовых
Срок - до 20 лет.
Ø Стандартные жилищные накопления (жилищный заем)
Срок накопления – от трех лет
Первоначальный взнос – от 50%
Ставка по кредиту – от 3,5% до 5% годовых;
Срок займа – от 6 месяцев до 25 лет.
Ø Промежуточный жилищный заем
Первоначальный взнос – от 50%
Ставка по кредиту – от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5%*
Ставка по кредиту – от 5% годовых (по госпрограмме «Нұрлы жер)
Срок займа – до 25 лет
*Начальная ставка по промежуточному займу действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится 3 года, затем вы переходите на условия жилищного займа, и ставка по кредиту снижается до 5%.
Ø Предварительный жилищный заем*
Первоначальный взнос – от 20%
Ставка по кредиту – от 7% годовых (по программе «Свой дом)
Ставка по кредиту – от 5% годовых (по госпрограмме «Нұрлы жер)
С учетом выполнения условий жилищных накоплений ставка – от 3,5 % годовых
Срок займа – до 25 лет
*Только в рамках госпрограмм и собственной программы АО «Отбасы банк» «Свой дом»
Через АО «Казахстанская жилищная компания»
Ø Аренда с выкупом для работников сферы образования и здравоохранения
Первоначальный взнос: отсутствует
Ставка по аренде – 3,1% годовых
Срок аренды – до 20 лет, по истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора
Возможность досрочного выкупа арендного жилья
Возможность привлечения гарантов при недостаточности доходов
Целевое назначение займа – приобретение жилья в чистовой отделке
Списки претендентов на участие в программе предоставляют Министерство образования и науки РК, Министерство здравоохранения РК. АО «КЖК» в свою очередь осуществляет оценку платежеспособности и заключает договоры аренды.
Ø Ипотечная программа «Орда» (для всех желающих)
Первоначальный взнос:
- от 30% при полном подтверждении доходов;
- первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам;
Сумма Займа:
- минимальная сумма 1 млн. тенге;
- максимальная сумма до 65 млн. тенге;
Срок займа – до 20 лет;
Ставка вознаграждения - 13% годовых.
Целевое назначение займа – приобретение жилья на первичном и вторичном рынках.
Информация имеется на сайте baiterek.gov.kz в разделе «Доступное жилье» - Ипотечное кредитование и жилищные займы.
Для получения более подробной информации рекомендуем Вам обратиться в вышеназванные дочерние компании, посетить их официальные сайты, также получить информацию можно посредством сервисов обратной связи, расположенных на сайтах и сall-центры:
АО «Отбасы банк»: https://hcsbk.kz/ru/, тел. +7 (727) 330-9-300, Call-центр: 300 и другие сервисы на сайте Банка.
АО «Казахстанская жилищная компания»: https://khc.kz/ru, телефон горячей линии +7 727 344-12-22, 8 800 080-44-48 и другие сервисы на сайте компании.
Уважаемая Динара!
В соответствии с пунктом 11 Правил использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий в соответствии с законодательством РК, утвержденными Приказом Министра индустрии и инфраструктурного развития РК от 21 января 2021 года № 24 не допускается реализация недвижимого имущества, оформленного в собственность с использованием единовременных пенсионных выплат в течение 5 (пяти) лет за исключением случаев:
1) реализации заложенного недвижимого имущества залогодержателем в соответствии с Законом Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества»;
2) реализации недвижимого имущества по решению суда в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан.
В случае, указанном в подпункте 1) настоящего пункта сумма единовременной пенсионной выплаты подлежит возврату залогодержателем на специальный счет получателя, отрытый у уполномоченного оператора в течение 5 (пяти) рабочих дней.
Уполномоченный оператор перечисляет сумму единовременной пенсионной выплаты в ЕНПФ в сроки, установленные соответствующим соглашением о взаимодействии уполномоченного оператора и ЕНПФ.
Указанная в настоящем пункте норма по отчуждению недвижимого имущества, оформленного в собственность с использованием единовременных пенсионных выплат, распространяется только на ипотечные жилищные займы с оставшимся сроком погашения более 5 лет и по которым имеется непогашенная задолженность.
