- О холдинге
Институты развития НУХ “Байтерек” в коронакризис поддерживают деловую активность национального бизнеса
Нынешний кризис может стать самым глубоким после Великой депрессии, произошедший 80 лет назад. Однако метод выхода из кризиса и тогда и теперь стандартный – поддержка деловой активности посредством роста государственных расходов и высокой активности государственных институтов развития. Эти цели преследует и казахстанское правительство, принявшее в конце мая Комплексный плана по восстановлению экономического роста до конца 2020 года для минимизации негативных последствий от внешних шоков на отрасли экономики.
Задача институтов развития НУХ “Байтерек” в период коронакризиса – сделать финансовые ресурсы доступнее для ключевых экономических агентов. Холдинг подготовил стратегические инициативы, которые включают внедрение и широкое применение инструментов совместного финансирования (включая синдицированное кредитование), с целью вовлечения частных инвесторов в финансирование проектов. Планируется создание Фонда развития промышленности, который будет кредитовать обрабатывающую промышленность по низким ставкам.
“Пандемия показала значительный рост спроса на цифровые услуги. В связи с этим будет продолжена активная работа по дальнейшему развитию действующей информационной системы «Digital Baiterek» с целью полной цифровизации услуг и бизнес-процессов холдинга, – подчеркивают в “Байтереке”. – Повышается клиентоориентированность холдинга путем получения обратной связи от поддержанных предприятий, для определения наиболее эффективных и востребованных инструментов поддержки, значительно сокращены сроки рассмотрения заявок".
Банк-организатор
Один из главных институтов поддержки бизнеса в РК – «дочка» “Байтерека”, Банк развития Казахстана (БРК). На БРК приходится около 1,8 трлн тенге займов несырьевым компаниям РК (согласно балансу на 1 июля 2020 года), что превышает совокупный объем займов всех банков второго уровня вместе взятых тем же секторам.
В БРК разработали антикризисный план, предусматривающий проактивные меры по пяти направлениям. Первое – реструктуризация действующих займов в тенге (изменение графика погашения, увеличение сроков займа) с сохранением ставки. Займы в инвалюте банк при условии наличия фондирования может конвертировать в тенге, платежи по нему – перенести. В банке подсчитали, что общая сумма, необходимая для работы по конвертации задолженности клиентов БРК в первоочередном порядке, составляет порядка 38 млрд тенге – 2% кредитного портфеля банка.
Второе направление – сформирован пул проектов, которым может потребоваться помощь, в том числе рефинансирование. Третье – смягчена залоговая политика, снижены требования по обеспечению финансируемых проектов.
Четвертое – привлечение БВУ и других кредиторов к софинансированию и синдицированному финансированию инвестпроектов. БРК в этих схемах возьмет на себя роль банка-организатора. Пятое направление касается деятельности лизинговой «дочки» БРК – “БРК-Лизинга». Компания не стала штрафовать лизингополучателей за неплатежи с 15 марта по 15 июля этого года и в индивидуальном порядке рассмотрит предоставление отсрочки платежа.
“Несмотря на пандемию, БРК продолжает рассматривать и финансировать новые проекты непрерывно, вне зависимости от строгого или мягкого карантина. Со времени введения ЧП в нашей стране из-за коронавирусной инфекции БРК с 15 марта по текущий день успешно работает дистанционно и без физического присутствия заемщиков, на сегодня осуществлена выдача займов на сумму 145,18 млрд тенге”, – анализируют результаты своей деятельности в БРК.
ДКБ для МСБ
Основная программа поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ) – “Дорожная карта бизнеса – 2025” (ДКБ), оператором которой является ФРП “Даму”, «дочка» НУХ “Байтерек”. В период кризиса по ДКБ были сняты отраслевые ограничения, конечная ставка снижена до 6%, сумма субсидирования увеличена до 7 млрд тенге, а гарантии доведены до 1 млрд (для действующего бизнеса) и 360 млн тенге (для начинающих предпринимателей). По отдельным отраслям включены проекты крупного бизнеса. Планируется включить в ДКБ новое направление - микрокредитование малого и микробизнеса, в рамках которого субъекты малого предпринимательства смогут снижать ставки и получать гарантии не только по кредитам банков, но и микрофинансовых организаций.
Операционная работа фонда тоже претерпела изменения. “В целях оптимизации процесса принятия решений на время ЧП «Даму» перешел на упрощенный процесс согласования изменений, связанных с реструктуризацией кредитов МСБ и сократил срок рассмотрения проектов с пяти до одного дня”, – отмечают в фонде. “Даму” работал с клиентами удаленно через порталы egov.kz и damu.kz.
“Меры поддержки МСБ в период коронакризиса мы смогли полноценно реализовать, – считают в “Даму”. – По государственным и частным программам финансирования микро-, малого и среднего предпринимательства по состоянию на 1 августа 2020 года поддержано 7,9 тысячи проектов на 321 млрд тенге”.
Большая часть работы “Даму” – нефинансовая поддержка в виде дистанционного обучения по ведению бизнеса (12 онлайн-курсов), привлечения и сопровождения проектов предпринимателей до одобрения финансовыми организациями по принципу «единого окна». За 7 месяцев этого года сотрудники фонда сопроводили до одобрения кредитных заявок 3,7 тыс. проектов и проинформировали 10,1 тыс. проектов. С 16 марта (дата начала режима ЧП и карантинных ограничений) “Даму” поддержал субсидирование и гарантирование по 1581 проекту на сумму 128 млрд тенге.
В условиях коронакризиса фонду также пришлось форсировать цифровую трансформацию. “На сегодняшний день уровень автоматизации бизнес-процессов фонда составляет 94 процента, – отмечают в “Даму”. – В период карантина, благодаря автоматизации доля онлайн-заявок на субсидирование от общего количества заявок увеличилась до 90 процентов (с 22), аналогичный показатель по гарантированию увеличился до 40 процентов (с 22). В текущем году планируется полная автоматизация бизнес-процессов для увеличения охвата и прозрачности получения мер господдержки субъектами МСБ”.
Генеральная линия
С апреля 2020 года, когда правительство и “Байтерек” объявили о первых мерах поддержки деловой активности, ситуация в экономике серьезно изменилась. Высока вероятность, что госсектор предложит дополнительные меры поддержки.
"Ухудшение общемировой экономики, а также ограничения из-за карантина негативно влияют на деятельность и платежеспособность клиентов группы холдинга. Принимаемые меры по предоставление отсрочек платежей и реструктуризации обязательств клиентов формируют дополнительную нагрузку на ликвидность и финансовую устойчивость группы, – отмечают в “Байтереке”. – В связи с этим мы на постоянной основе проводим анализ и стресс-тестирование финансовой устойчивости холдинга и его дочерних организаций, а также анализ возможного влияния ситуации с коронавирусом на выполнение стратегических задач”.
По итогам анализа и стресс-тестирования “Байтерек” будет формировать дополнительные финансовые резервы, скорректирует планы по отдельным продуктам и проектам.
